연말정산 꿀팁 : 신용카드와 체크카드의 황금비율을 찾아서 + 21년 현존하는 최고의 체크카드는?!

소비할 때, 신용카드와 체크카드를 섞어써야 연말정산 시에 더 유리하다는 얘기는 다들 들어봤을 것이다.

나도 알고는 있었지만 신용카드 혜택에 눈이 멀어 거의 신용카드 위주로만 썼었는데, 이번에 제대로 알아보았다.

 

기본전제로, 총급여액의 25%이상을 카드로 소비해야한다.

25% 초과 금액에 대해서 연말정산시 근로소득에 대한 소득공제 혜택이 발생하는 것인데,

신용카드는 15%, 현금영수증과 체크카드는 30%로 공제율이 다르게 적용된다.

*해외직구 금액, 통신비, 아파트 관리비 등은 혜택대상에서 제외되고, 의료비의 경우는 세액공제와 중복 적용 가능하다.

 

출처 : https://opengov.seoul.go.kr/mediahub/22105909

총 급여액이 2400만원이라면 600만원 이상, 3천만원이라면 750만원 이상, 4천만원이라면 천만원 이상부터가 소득공제 혜택 대상이다. 그러면 각 기준이되는 금액만큼만 신용카드로 쓰고, 초과 금액은 체크카드 위주로 쓰면 소득공제율이 신용카드만 계속 쓸때보다 2배 가까이 늘어난다! 

 

.....착실하게 연봉의 절반이상을 신용카드로만 쓰며 살아왔던 나, 제정신인가요?ㅠ

 

아무튼 올해부터는 혜택을 야무지게 챙기기 위해 체크카드를 알아보았다.

 

< 목 차 >

 

0-1. 카카오뱅크 체크카드

0-2. 국민은행 체크카드들

0-3. 네이버페이 체크카드와 핀크 체크카드

1. [추천] 교보증권 Wink 카드

2. [추천] 우리카드 쿠키체크카드 & 알뜰교통체크카드

 

0-1) 가지고 있는 카드 재점검 : 카카오뱅크 체크카드 

 

 

라떼는~ 카카오뱅크가 인터넷뱅크라 그런지(?) 늘 가장 혁신적인 혜택을 줬었는데 말이야~

이번에 카카오뱅크 체크카드 혜택을 찾아 보고 까암짝 놀랐다. 그 많던 혜택들이 다 어디갔노...?

전 가맹점 할인이 0.2%로 확 줄었으며 (주말에만 +0.2, 도합 0.4%할인) 그외 뭐 이것저것 종목별 캐시백 -이마저도 기간제 혜택이지, 온고잉은 아니다- 이 있긴한데, 배달의민족 2만원 이상 결제 시 2천원 할인, 스타벅스 1만원 이상 결제 시 1천원 할인 등 혜택받기 위해 써야하는 금액이 커졌다. 얘는 탈락,,,

 

0-2) 국민은행 체크카드들 스펙 구경

 

 

다음으로는 국민은행 체크카드들을 살펴보았다. 이유 : 국민은행 카드 하나 가지고 싶어서ㅋ

나는 국민은행이랑은 거래가 거의 없는데 -어플 작작 만들어라- 작년에 잠시 국민은행 카드를 써보니,,

각각의 카드보다도 국민은행 자체에서 주는 서비스가 쏠쏠 하더라! 리브메이트 어플을 통해서 포인트나 할인혜택을 주기도 하고, 온라인쇼핑할때도(ex.더현대닷컴, 네이버쇼핑, 지마켓 옥션 등) 국민카드가 카드할인 혜택이 많았다. 

그래서 국민은행의 체크카드들을 살펴보았는데, 여기도 역시 카카오뱅크와 비슷했다. 

 

21년 현재 체크카드들의 뉴노멀(?)은 아래의 3가지 정도로 파악되었다.

1) 전가맹점 할인은 0.2% 고정

2) 전월실적은 최소 30만원 이상

3) 분야별(커피,뷰티,영화 등)로 나누어서 각 분야당 5% 또는 1~2천원의 캐쉬백 할인혜택 

 

0-3) 네이버페이 & 핀크 체크카드

 

흠... 메이저 은행들의 체크카드 혜택이 이렇게 짜지다니.

그렇지만 우리는 짬에서 오는 바이브로~! 예적금 이자는 메이저보다 저축은행이 많이 주고,

카드혜택은 메이저보다 접근가능성이 떨어지는 곳들이 더 준다는 것을 알고 있다.

카카오뱅크 이전에는 씨티은행, SC제일은행이 가장 혜자였으며

카카오뱅크와 케이뱅크 같은 온라인은행이 대혜자였었고 

요새는 각종 페이 (스마일페이,네이버페이,카카오페이, toss, payco 등) 가 그 뒤를 따르는 것 같다.

 

 

 

그래서 찾아봤는데, 네이버페이 체크카드는 연회비를 5천원 받아서 탈락-

사실 연회비도 연회비인데, 국내/해외 이용에 대해 1%의 네이버페이 포인트를 준다는 것이...

여타 체크카드들의 뉴노멀이 0.2%인 상황에서는 군계일학이지만 나는 비슷한 혜택의 카드를 이미 경험했기 때문에...

그다지 구미가 땡기지 않았다. 

 

핀크는 하나은행과 SK가 합작해서 만든,,, TOSS 같은 어플이라고 생각하면 되는데,

올해 8월까지 전가맹점 사용에 대해 2%를 적립해준다는 점이 파격적이나, 돈을 핀크어플로 가져와서 '핀크머니'로 바꾼다음에 그 핀크머니로 체크카드를 결제한 금액에 대해서 2%를 적립해주는 것이라 상당히 귀찮아 보여서 패스-

 

* 핀크 체크카드 상세 정보 : https://pop.finnq.com/event/finnq_card/index.html

핀크체크카드! 발급만해도 2~득

 

1. [추천] 교보증권 Wink 카드

 

 

길었던 써치를 마무리하고 드디어 본론! 현존하는 혜자카드 그 첫번째는 교보증권의 win.K 카드다. 

역시,, 최고의 혜택은 변방으로부터 나온다. 혜택들을 좀 살펴보자.

 

 

어머 왠일이야,,, 일단 혜택리스트가 긴데,

이 카드가 가장 맘에 드는 부분은 할인이 진짜 합리적이고 통이 크다. 

예를 들면, 학원비 5만원 이상 결제시 10% 청구할인으로 최대 만원 할인 받을 수 있는데, 학원비는 원래 기본적으로 10만원부터 시작하잖아요... 10만원의 10%면 벌써 만원 할인 완료..

커피/편의점도 각각 월 할인한도가 5천원이나 되는데, 건당 5천원 이상만 쓰면된다!

지금 다른 체크카드들은 스타벅스 청구할인 기준이 거의 만원 이상이란 말이에요... 스타벅스 커피 한잔으로 만원 채우긴 어렵지만 아메리카노 톨사이즈 말고는 거의 다 5천원 이상이라구요~~! 거기다 저 다양한 할인되는 카페 목록!

 

** 결론 : 전월실적 30만원 이상이면, 맥시멈 43,000원 할인이 가능한 혜자카드! 

 

2. [추천] 우리카드 쿠키체크카드 & 알뜰교통체크카드

 

그렇지만,,,나는 아무리 생각해도 전월실적 30만원을 채울 자신이 없어(?) 더 써치해보았는데!

 

 

전월실적 20만원 이상이면 월 최대 만원의 혜택을 주는 체크카드가 우리은행에 있었다~! 

알뜰교통카드(쿠키체크)와 카드의 정석 쿠키체크가 그것인데!

이름에 둘다 쿠키체크가 들어가 있는데서 눈치챌 수 있듯이 사실상 거의 같은 카드다.

차이점은 알뜰교통카드는 5만원 이상 교통비에 최대 3천원 캐시백이 가능하고(카드의 정석은 최대 2천원),

카드의정석 카드만이 전세계 천여개의 공항라운지 무료입장 서비스를 제공한다.

 

코로나 이전의 나라면 공항라운지 입장서비스로 무조건 갔겠지만,,,

도대체 언제 해외여행이 가능할지 모르니 알뜰교통카드를 발급할 예정이라 알뜰교통카드의 상세 설명을 가져왔다.

(위에 서술한 차이점 말고는 혜택이 거의 똑같다.)

 

위가 기본혜택이고 아래에 추가 서비스가 더있다.

 

 

 

결론 : 전월실적 20만원 이상에 월 만원 캐시백이면, 최대 5%의 캐시백이 된다는 거다.

사실 CGV 1.5만원 이상 결제나 편의점/커피 만원 이상, 토익 3만원 이상 결제는 매달 채우기 어려운 감이 있다.

그러나 저분야들을 제외하더라도 대중교통 출퇴근을 한다면 기본 3천원에, 쿠팡에서 2만원 이상 결제시 2천원+ 네이버페이로 만원 이상 2번결제(나는 주로 배달앱쓸때 네이버페이로 결제한다) 2천원만 하더라도, 

연회비 제로, 20만원 이상쓰고 7천원은 캐시백 받을 수 있으니 대략 3.5%의 캐시백... 왠만한 신용카드보다도 낫잖아ㅠ?

 

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나는 교보증권, 우리카드와 아무 상관이 없는... 혼자노는 블로거임을 다시 한번 어필하며..

연말정산 꿀팁 및 21년 현존하는 최강혜택의 체크카드 찾기 여정기를 마무리한다☆